建行教您识破网络金融骗局之二：识破制造账户余额变动+冒充公检法骗局

诈骗手法：制造账户余额变动

2015年9月，有媒体报道，用户收到短信提示：银行卡在网上购买某款理财产品被扣除资金并告知“如果不是您本人操作，请与我们联系。”用户查询发现自己的银行卡余额确实少了短信中告知的金额损失后，就轻易信任不法分子的说法。

此类诈骗手法是不法分子通过拖库与撞库、公共WiFi、ATM机针孔摄像头、电脑木马等途径获取用户银行卡账户和密码后登录网上银行，通过购买理财产品、定活互转等造成活期账户资金余额减少假象，用户发现账户余额确实减少会轻易信任不法分子，不法分子便会以帮助用户退回资金为由，要求用户告知其之后接收到的短信验证码，不法分子通过获取的短信验证码盗取资金。

建行提示：当用户发现账户余额变动时，为了防止遇上诈骗分子模拟金融机构等客服号码行骗，遇不明来电可选择挂断后再主动拨打（不要回拨）金融机构官方客服或者到网点进行确认。同时妥善保管短信验证码，不要向任何人提供自己收到的短信验证码。

诈骗手法：冒充公检法

2015年8月21日，建行山东分行年近7旬的王爷爷收到自称顺丰快递人员的电话，告知他的包裹按照规定进行例行查验后发现有信用卡等物品，老人被建议报警并将电话转移至“公安机关”，“公安机关”工作人员告知老人涉嫌犯罪，为证清白必须将账户资金158.7万元汇至“司法机关”保证金账户。建行通过联防联控成功化解了王爷爷的资金风险。

此类诈骗手法是不法分子冒充民警、检察官等身份，告知受害人和贩毒、洗钱、非法集资等让人闻之色变的刑事案件有关，让受害人产生强烈的恐惧心理。不法分子利用改号软件能够随意改变主叫号码，使其来电号码显示为预先设定的电话，以“保护银行账户资金安全”等理由，再利用其相关法律知识的缺乏和对政府的信任，一步步诱导其转账。

建行提示：如果客户接到自称是电信局、邮局、社保局、电视台、银行或公安局、检察院、法院工作人员的（语音）电话、手机短信时应提高警惕，不要轻易透露个人资料或银行存款情况。公安机关不会通过电话问话做笔录，也没有设置所谓的安全账户，所有涉案的调查工作都会依照法定程序出具相关法律文书再执行，遇到此类情形应第一时间询问身边亲友或拨打110。